互聯(lián)網(wǎng)金融是當前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新興業(yè)態(tài)，也是我國深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域。2013 年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年。2014 年3 月，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展首次被寫入政府工作報告，監(jiān)管層釋放出鼓勵支持的信號，互聯(lián)網(wǎng)金融進入高速發(fā)展期。2015 年新年伊始，國務(wù)院總理李克強提出要在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發(fā)展提供經(jīng)驗，要降低成本讓小微客戶切實收益，倒逼傳統(tǒng)金融加速改革。隨著李克強總理提出“互聯(lián)網(wǎng)+” 行動計劃，跨界整合的創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，“汽車金融” 日益火熱，成為當下一股流行的時尚。

一、汽車消費市場廣闊，車輛抵押貸潛力巨大

自2004年8月18日，《汽車金融公司管理辦法》正式實施起，我國汽車金融市場已經(jīng)發(fā)展了十三年，無論是市場規(guī)模還是發(fā)展速度，都十分迅速，近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的興起，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融開始嶄露頭角。截止2016年，2016年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的總市場規(guī)模約達1.1萬億元，預計2018年將達到1.85萬億元，其中互聯(lián)網(wǎng)汽車消費金融的市場規(guī)模或高達1.2萬億元。而銀行憑借著資本的優(yōu)勢，占據(jù)了90%以上的市場份額，長期以來占據(jù)著主導地位。但上萬億元的市場吸引了眾多企業(yè)紛紛涉水相關(guān)業(yè)務(wù)，近年來，高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融也滲透到汽車金融領(lǐng)域，加速了市場的爭奪。到2020 年中國汽車保有量將超過2 億輛。從供給和需求上看，車輛抵押類貸款市場潛力巨大。

可見汽車行業(yè)，特別是二手車交易市場，仍然處于未被開墾的藍海市場。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管的逐步成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺作為汽車金融的主體，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)化將以不可阻擋的勢頭進入廣大民眾的日常生活，兩者的交融對雙方無疑都是一次變革性的機遇。雖然汽車金融市場在我國起步時間較晚，但是發(fā)展空間巨大。先從二手車交易市場看，2016年我國二手車行業(yè)銷量突破1000萬輛，而新車銷量只有2500萬輛，2016年二手車市場的交易額也達到5962億元。預計到2020年，國內(nèi)二手車交易將達到2920萬輛，這一數(shù)字意味著新車與二手車的交易規(guī)模比例相當，因而潛在市場規(guī)模巨大。目前，我國汽車金融消費信貸市場的規(guī)模突破8000億，預計2020年，這一規(guī)模將達到1.5萬億。

二、最佳組合“互聯(lián)網(wǎng)金融+ 產(chǎn)業(yè)鏈

自2012 年起，互聯(lián)網(wǎng)金融在普惠金融的大環(huán)境下，以驚人的速度蓬勃發(fā)展，尤其是“P2P” 借貸平臺憑借投資門檻低、品種豐富、投資靈活、操作簡便、收益高等優(yōu)勢迅速贏得了投資者的青睞，成為普通百姓日常理財?shù)囊环N全新選擇。

“金融不能空轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣不能空轉(zhuǎn)，最終都要對接實體經(jīng)濟。網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了一個新的節(jié)點，互聯(lián)網(wǎng)金融脫虛向?qū)?、服?wù)實體，是全社會關(guān)注的焦點。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈金融的重心在銀行層面，不過，很多情況下，處于產(chǎn)業(yè)鏈中上游的供應(yīng)商很難通過傳統(tǒng)信貸方式獲得銀行的資金支持，產(chǎn)業(yè)鏈金融進入互聯(lián)網(wǎng)金融，可以幫助企業(yè)避免資金短缺導致的后續(xù)環(huán)節(jié)停滯，提高供應(yīng)鏈資金運作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本。

三、交易模式創(chuàng)新、助力車貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

傳統(tǒng)車輛抵押貸款的操作模式是以車輛評估價格為基礎(chǔ)按折扣比例放貸，若借款人無法按期贖回或償還貸款時，將按照法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定走司法程序以拍賣或變賣的方式進行處置。

在車輛抵押貸業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)和客戶最關(guān)心的就是如何控制風險，潤陽貸基于自身在互聯(lián)網(wǎng)交易上的優(yōu)勢和經(jīng)驗所打造的新模式，推出了“車商購”新業(yè)務(wù)，車商購是由潤陽貸即將推出的不同于質(zhì)押、抵押業(yè)務(wù)模式的新型模式，按業(yè)務(wù)模式由購車人、購車貸款委托方、二手車商、平臺方、以及銀行共五方參與完成，以經(jīng)銷商汽車為標的抵押物，幫助購車人在短時間籌集資金，銀行貸款發(fā)放后，資金歸還投資人賬戶，交易閉環(huán)，安全性高。

目前二手車金融的潛力還沒有完全爆發(fā)，但隨著量的積累，整個二手車金融行業(yè)必然會實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，伴隨著需求的不斷增長以及資本市場的逐漸聚焦，二手車金融發(fā)展?jié)摿Ρ貙⒃谖磥肀贿M一步激發(fā)。未來汽車金融行業(yè)一定是朝多元化、系統(tǒng)化方向邁進，資金方、技術(shù)方和渠道方的跨界合作必然會帶來更大的競爭，對于二手車商來說，與潤陽貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺展開跨界合作，不失為一種提升自身競爭力的有效措施。